De nya bolånereglerna från den 1 april kan få en oväntad följd för barnfamiljer. När möjligheten till tilläggslån stramas åt blir det betydligt svårare för en förälder att köpa ut den andra och bo kvar i huset efter en separation.
Bakgrunden är att reglerna för tilläggslån ändras samtidigt som bolånetaket höjs vid köp av ny bostad. I dag går det att ta tilläggslån upp till 85 procent av marknadsvärdet. Från den 1 april sänks gränsen till 80 procent av det amorteringsgrundande värdet, alltså värdet vid köpet eller senaste omvärderingen.
Det gör stor skillnad vid en separation. Enligt beräkningar från SBAB krävs det i snitt 655 862 kronor för att köpa ut en partner från en genomsnittlig villa i de största städerna i landets 21 regioner, om separationen sker fyra år efter köpet. Med dagens regler går det i snitt att finansiera 827 143 kronor med tilläggslån. Med de nya reglerna sjunker den möjligheten till 70 104 kronor.
Det betyder i praktiken att ett utköp som i dag ofta går att lösa med bolånet i framtiden i många fall blir betydligt svårare att få ihop. För familjer utan större sparande kan alternativet bli att sälja bostaden, eller att försöka lösa situationen med betydligt dyrare lån utan säkerhet.
Skillnaderna över landet är samtidigt stora. I Stockholm krävs nästan 1,5 miljoner kronor för att köpa ut en partner enligt beräkningen. I Göteborg är summan drygt 1,1 miljoner och i Malmö knappt 980 000 kronor. I Borlänge ligger motsvarande belopp på 405 375 kronor.
Tabell 1. Möjlighet att ta tilläggslån för att finansiera utköp
| Stad | Snittpris 2025 | Utköp efter 4 år | Möjligt lån i dag | Möjligt lån nya regler |
|---|---|---|---|---|
| Borlänge | 2 407 200 | 405 375 | 511 241 | 43 330 |
| Eskilstuna | 2 895 700 | 487 639 | 614 988 | 52 123 |
| Gävle | 2 899 800 | 488 330 | 615 859 | 52 196 |
| Göteborg | 6 664 800 | 1 122 360 | 1 415 469 | 119 966 |
| Halmstad | 3 931 200 | 662 019 | 834 907 | 70 762 |
| Jönköping | 3 823 100 | 643 814 | 811 949 | 68 816 |
| Kalmar | 3 398 000 | 572 227 | 721 666 | 61 164 |
| Karlskrona | 2 798 300 | 471 237 | 594 302 | 50 369 |
| Karlstad | 3 282 900 | 552 844 | 697 222 | 59 092 |
| Linköping | 4 040 400 | 680 408 | 858 099 | 72 727 |
| Luleå | 2 964 400 | 499 208 | 629 579 | 53 359 |
| Malmö | 5 818 600 | 979 859 | 1 235 753 | 104 735 |
| Stockholm | 8 781 100 | 1 478 747 | 1 864 928 | 158 060 |
| Sundsvall | 2 307 500 | 388 586 | 490 066 | 41 535 |
| Umeå | 3 822 900 | 643 781 | 811 907 | 68 812 |
| Uppsala | 4 537 700 | 764 154 | 963 716 | 81 679 |
| Gotland | 3 670 700 | 618 150 | 779 582 | 66 073 |
| Västerås | 3 906 800 | 657 910 | 829 725 | 70 322 |
| Växjö | 3 278 800 | 552 154 | 696 351 | 59 018 |
| Örebro | 3 320 900 | 559 243 | 705 292 | 59 776 |
| Östersund | 3 236 700 | 545 064 | 687 410 | 58 261 |
| Genomsnitt | 3 894 643 | 655 862 | 827 143 | 70 104 |
Källor: SBAB och Booli. Not: En utförligare tabell bifogas pressmeddelandet. Den visar också kontantinsatsen i dag, marknadsvärdet efter 4 år, lånenivå efter 4 år, försäljningskostnader och latent skatt.
Det uppstår samtidigt en tydlig kontrast i regelverket. Samtidigt som det blir lättare att köpa en ny bostad med högre belåning, blir det svårare att bo kvar i den bostad man redan har efter en separation.
För barnfamiljer kan det i praktiken betyda mindre stabilitet i ett läge där trygghet ofta är som viktigast. Och det är just där den här regeländringen riskerar att märkas som mest.
Excerpt: Från den 1 april blir det betydligt svårare att köpa ut en partner ur den gemensamma bostaden. Nya beräkningar från SBAB visar att det kan tvinga fler barnfamiljer att flytta vid separation.
